نگاهی به صنعت بانکداری در سوییس
صنعت بانکداری در سوییس دارای پیشینهای دراز است و به قرن 18 میلادی بازمیگردد. رازداری و حراست از حسابها و اطلاعات دارندگان آن نزد شماری از بانکهای این کشور نیز به دهههای نخست آن قرن بازمیگردد که رفتهرفته دستخوش دگرگونیهایی شده تا اکنون و با توجه به پیچیدگیهای بازارهای مالی دنیا، همچنان به عنوان یک کانون فعالیتهای مالی و پولی، مورد توجه میباشد.
براساس ارزیابی اتحادیه بانکداران سوییس(SBA)، داراییهایی که نزد بانکهای این کشور نگاهداری میشود در پایان سال 2018، رویهم رفته برابر با 6.943 تریلیون فرانک ، معادل 27% کل داراییهایی که در سراسر جهان نگاهداری میشود بوده است. حدود نیمی(47.5%) از این مبلغ از خارج سوییس وارد این کشور شده است. میزان کل این داراییها در سال 2017 معادل 7.292 تریلیون فرانک بوده که نشاندهنده کاهش 4.8% در سال 2018 میباشد.
براساس گزارش بانک ملی(مرکزی) سوییس، شمار کل بانکهای این کشور در سال 2018 با 5 عدد کاهش نسبت به سال 2017 به 248 بانک با 2615 شعبه در کشور و 223 شعبه در خارج از این کشور، میرسید که ترکیب، میزان تراز مالی و تعداد نیروی انسانی هر یک از آنها به شرح جدول زیر است:
|
ردیف
|
نوع بانک
|
تعداد
|
تراز مالی(میلیون فرانک)
|
نیروی انسانی
|
|
1
|
بانک استانی(کانتونال)
|
24
|
600318
|
17357
|
|
2
|
بانک بزرگ
|
4
|
1520781
|
37050
|
|
3
|
بانک ناحیهای و پسانداز
|
60
|
120283
|
3915
|
|
4
|
بانک تعاونی (رایفایزن)
|
1
|
225333
|
9215
|
|
5
|
بانک بازار بورس
|
43
|
228729
|
15723
|
|
6
|
دیگر نهادهای بانکی
|
14
|
209730
|
7672
|
|
7
|
بانکهای خصوصی
|
5
|
6323
|
523
|
|
8
|
بانکهای غیرسوییسی
|
74
|
222560
|
14805
|
|
9
|
شعبه بانکهای خارجی
|
23
|
90943
|
1129
|
|
جمع کل
|
248
|
3225000
|
107388
|
بر اساس همین گزارش، حاصل عملیات بانکی 216 از کل 248 بانک در سال 2018 رویهم رفته، 12.8 میلیارد فرانک سود و 32 موسسه رویهم رفته، 1.3 میلیارد فرانک زیان، بوده است.
امانتگذاری پول (Fiduciary) نزد موسسههای ذیربط سوییسی در سال 2018 با 15.8% افزایش به 160 میلیارد فرانک سوئیس بالغ گردید که در مقایسه با رقم 482.9 میلیارد فرانک در سال 2007، فاصله زیادی دارد. مبلغ 132.4 میلیارد فرانک از مبلغ یادشده برای سال 2018 از خارج به سوییس انتقال یافته و بقیه یعنی 27.6 میلیارد فرانک در داخل سپردهگذاره شده است. این پولها بدون تغییر ارز مبدا، سرمایهگذاری گردیده است و مشمول نرخ تبدیل نگردیده است. 22.3% مبالغ امانتگذاری شده نزد موسسههای سوییسی از کشورهای توسعه یافته شامل: انگلیس(5.3%)، قبرس(3.1%)، لوکزامبورگ(2.4%) و دیگر کشورهای توسعه یافته(11.4%) و 44.3% آن از سوی مراکز مالی فراسرزمینی و 33.4% آن از سوی کشوهای در حال توسعه، سپردهگذاری شده است.
تولید ناخالص داخلی بخش مالی سوییس برابر گزارش وزارت دارایی این کشور، در سال 2019 شامل خدمات مالی به میزان 33.2 میلیارد و خدمات بیمهای به میزان 30.9 میلیارد فرانک، رویهم رفته 64.1 میلیارد فرانک بوده که با توجه به تولید ناخالص داخلی این کشور در آن سال به میزان 698.7 میلیارد فرانک، سهم تولید بخش مالی (بانکداری و بیمه) از تولید ناخالص داخلی سوییس 9.2%، بوده است. این سهم برای کشور لوکزامبورگ 26.8%، سنگاپور 13.1%، آمریکا 8.3%، انگلیس 6.5% و آلمان 3.9%، گزارش شده است.
بزرگترین بانکهای خصوصی سوییس به ترتیب دارایی عبارتند از یوبیاس(UBS) با 2.260 تریلیون دلار، کردیت سوییس(Credit Suisse) با 770 میلیارد دلار، جولیوس بائر(Julius Baer) با 379.1 میلیارد دلار و پیکتت(PICTET) با 213.6 میلیارد دلار سرمایه .
ارائه تسهیلات مالی از سوی بانکها همچنان یکی از مهمترین عوامل توسعه اقتصادی این کشور به ویژه برای شرکتهای کوچک و متوسط به حساب میآید. این شرکتها که حدود 68% نیروی کار این کشور را در خود جای دادهاند از این تسهیلات بهخوبی بهرهبرداری نمودهاند. بیش از 90% این شرکتها که تقاضای دریافت تسهیلات مالی را از بانکهای مختلف را مینمایند، از آن برخوردار میگردند. هر چند این درصد در سالهای مختلف اندک تفاوتهایی داشته است. میزان اعتبارهای اعطا شده از سوی بانکها در سال 2018 به 1.174 تریلیون فرانک بالغ گردیده که از این مبلغ 1.010 تریلیون به وامهای پرداختی در مقابل رهن در داخل سوییس بوده است. نرخ بهره اینگونه تسهیلات مالی در سال 2018 با اندکی کاهش نسبت به سال پیش از آن به 1.45%، بوده است.
نقش بخش خدمات مالی در مالیات نیز به نوبه خود در این کشور قابل توجه است. مالیاتهای مستقیم و غیر مستقیم پرداختی این بخش در سال 2017 بالغ بر 19.3 میلیارد فرانک بوده است که 11.5% کل مالیاتهای دریافتی در آن دوره بوده است.
منابع: