انتشار گزارش سالانه 2024 بانک مرکزی مالزی

بانک مرکزی مالزی- نگارا بانک (BNM) سه گزارش مهم خود شامل گزارش سالانه ۲۰۲۴ (AR 2024)، گزارش بررسی اقتصادی و پولی ۲۰۲۴ (EMR 2024) و گزارش بررسی ثبات مالی برای نیمه دوم ۲۰۲۴ (FSR 2H 2024) را منتشر کرد. این گزارش‌ها جزئیات فعالیت‌های بانک مرکزی در سال گذشته را در راستای حفظ ثبات پولی و مالی ارائه می‌کنند و همچنین ارزیابی‌هایی را برای سال ۲۰۲۵ ارائه می دهند.

بر اساس این گزارشات، تا تاریخ  ۱۴ مارس ۲۰۲۵، جمع کل دارایی‌های بانک مرکزی (Total Assets)- مبلغ ۶۳۹,۸۶۱,۴۷۹,۸۲۶ رینگیت معادل حدود 150 میلیارد دلار  و میزان کل ذخایر بین‌المللی ناخالص برابر با ۱۱۸ میلیارد دلار بوده است. همچنین میزان بدهی خارجی مالزی در سه‌ماهه چهارم ۲۰۲۴ تقریباً معادل ۳۱۶.۵ میلیارد دلار آمریکا بوده است که نسبت به سه‌ماهه سوم همان سال که 296 میلیاد دلار بود افزایش نشان می‌دهد. در ادامه ضمن اشاره به جزئیات این خبر و بیانیه دارایی‌ها و بدهی‌های بانک نگارا مالزی ، خلاصه ای از رئوس مطالب مورد اشاره در سه گزارش مهم فوق الذکر ارائه می‌گردد.

داتو سری عبدالراشید غفور، رئیس بانک نگارا مالزی، در کنفرانس مطبوعاتی اظهار داشت: "با وجود عدم قطعیت‌های جهانی، بانک نگارا به اجرای وظایف خود و جلب اعتماد مردم ادامه خواهد داد. ساختار اقتصادی متنوع و ابزارهای سیاستی گسترده، ما را در برابر چالش‌ها مقاوم و انعطاف‌پذیر می‌سازد. ما اطمینان داریم که اقتصاد مالزی همچنان در مسیر رشد پایدار باقی خواهد ماند."

سال ۲۰۲۴، سالی با رشد قابل‌تحسین و تورم متعادل بود:

اقتصاد مالزی در سال ۲۰۲۴ رشدی ۵.۱٪ را ثبت کرد و تورم ۱.۸٪ باقی ماند. رینگیت سال را ۲.۷٪ بالاتر از دلار آمریکا و ۷.۵٪ بالاتر از ارزهای شرکای تجاری اصلی به پایان رساند. مقالات ویژه "کنترل تورم، کاهش هزینه‌ها: دیدگاه سیاستی" و "عوامل مؤثر بر رینگیت" در گزارش سالانه ۲۰۲۴ دیدگاه بانک نگارا مالزی را در مورد این شاخص‌های اقتصادی ارائه می‌دهند.

بانک نگارا مالزی همچنین به تضمین چارچوب‌های نظارتی مناسب برای ارتقای ثبات مالی و حمایت از مصرف‌کنندگان مالی ادامه داد. در سال ۲۰۲۴، ۱۱ سیاست کلیدی در زمینه مقررات احتیاطی و رفتار بازار برای حمایت از اصلاحات در چارچوب سرمایه، تقویت استانداردهای مدیریت ریسک و تضمین نتایج عادلانه برای مصرف‌کنندگان مالی منتشر شد.

مؤسسات مالی از نظر سرمایه‌گذاری وضعیت مطلوبی دارند و دارای ذخایر قوی برای حمایت از فعالیت‌های مالی اقتصاد هستند. آن‌ها همچنین تلاش‌های خود را در مدیریت ریسک‌های مرتبط با تغییرات آب‌وهوایی و حمایت از کسب‌وکارها در گذار به عملیات پایدارتر افزایش داده‌اند. آخرین آزمون استرس مالی نیز توانایی این صنعت را در مقاومت در برابر شوک‌های نامطلوب و حمایت از رشد اقتصادی تأیید می‌کند.

در سال ۲۰۲۴، بانک نگارا مالزی بررسی میان‌دوره‌ای نقشه راه بخش مالی ۲۰۲۲-۲۰۲۶ را انجام داد. در مواجهه با پیشرفت‌های فناوری، تغییرات اقلیمی و تحولات جمعیتی، بانک نگارا استراتژی‌ها و اولویت‌های توسعه خود را برای همگامی‌با روندها و چالش‌های آینده تطبیق داده است.

چشم‌انداز مالی دیجیتال و سیستم پرداخت الکترونیک:

تحولات در حوزه مالی دیجیتال به سرعت ادامه دارد و کسب‌وکارها و مصرف‌کنندگان بیش از پیش پرداخت‌های دیجیتال را پذیرفته‌اند. تعداد تراکنش‌های پرداخت الکترونیکی ۱۹٪ افزایش یافت و به ۴۰۹ تراکنش به ازای هر نفر رسید که معادل حداقل یک پرداخت الکترونیکی برای هر مالزیایی در روز است. با این حال، پول نقد همچنان یک جزء اساسی از اکوسیستم پرداخت باقی می‌ماند و بانک نگارا مالزی به بررسی راهکارهای پایدار برای اطمینان از دسترسی آسان و مقرون‌به‌صرفه مردم به وجه نقد ادامه خواهد داد.

 مالزی همچنان پیشرو در عرصه مالی اسلامی است:

تلاش‌های کلیدی از جمله تقویت ارتباطات فرامرزی، ترویج شناسایی متقابل شرعی و تبادل دیدگاه‌ها در مجامع بین‌المللی به رشد این بخش کمک کرده است.

 مبارزه با کلاهبرداری‌های مالی:

در سپتامبر ۲۰۲۴، بانک نگارا مالزی، PayNet و مؤسسات مالی، پرتال ملی کلاهبرداری (NFP) را راه‌اندازی کردند. NFP یک پلتفرم یکپارچه است که برای ارتقای مرکز ملی واکنش به کلاهبرداری (NSRC) طراحی شده و منجر به:

کاهش ۷۵٪ زمان شناسایی تراکنش‌های مشکوک به کلاهبرداری

افزایش ۶۵٪ شناسایی حساب‌های جعلی (Mule Accounts) شده است.

علاوه بر این، بانک نگارا مالزی در سال ۲۰۲۴ سیاست «رفتار عادلانه با قربانیان تراکنش‌های غیرمجاز بانکی الکترونیکی» را منتشر کرد که مسئولیت مشترکی بین مصرف‌کنندگان و مؤسسات مالی را در تحقیقات و جبران خسارات ناشی از کلاهبرداری تعیین می‌کند.

مالزی در سال ۲۰۲۵ همچنان به رشد خود ادامه خواهد داد:

پیش‌بینی می‌شود که اقتصاد مالزی در سال ۲۰۲۵ بین ۴.۵٪ تا ۵.۵٪ رشد کند. این رشد عمدتاً از تقاضای داخلی پایدار ناشی خواهد شد، هرچند نااطمینانی‌های خارجی ممکن است باعث کاهش سرعت رشد صادرات شود.

تورم اصلی و تورم پایه در سال ۲۰۲۵ به ترتیب بین ۲٪ تا ۳.۵٪ و ۱.۵٪ تا ۲.۵٪ پیش‌بینی می‌شود. تورم احتمالاً افزایش می‌یابد، اما همچنان در سطح قابل‌مدیریت باقی خواهد ماند.

بازارهای مالی مالزی با وجود چالش‌های خارجی، مقاوم خواهند ماند و شرایط منظم بازار حفظ خواهد شد.

 عوامل کلیدی رشد اقتصادی مالزی در ۲۰۲۵:

جایگاه مالزی در زنجیره ارزش جهانی صنعت الکترونیک و الکتریکی (E&E)

تحلیل چرخه‌های سرمایه‌گذاری در مالزی

 وضعیت مالی بانک نگارا مالزی در سال ۲۰۲۴

بر اساس گزارش حسابرسی‌شده توسط بازرس کل، وضعیت مالی بانک نگارا مالزی در سال ۲۰۲۴ سالم باقی ماند.

کل دارایی‌ها تا ۳۱ دسامبر ۲۰۲۴ ۶۲۱.۵۴ میلیارد رینگیت بوده است.

سود خالص پس از کسر مالیات ۱۳.۱۶ میلیارد رینگیت ثبت شد.

۷.۹۱ میلیارد رینگیت به ذخیره ریسک بانک نگارا منتقل شد.

۵.۲۵ میلیارد رینگیت به عنوان سود سهام به دولت پرداخت شد.

 گزارش سالانه ۲۰۲۴ بانک نگارا مالزی (BNM) به بررسی عملکرد اقتصادی کشور، سیاست‌های پولی و مالی، ثبات مالی، توسعه بانکداری اسلامی، نوآوری‌های دیجیتال، مدیریت ریسک و اقدامات نظارتی پرداخته است. این گزارش علاوه بر ارزیابی وضعیت اقتصادی سال گذشته، به چالش‌ها و فرصت‌های پیش روی اقتصاد مالزی در سال ۲۰۲۵ و اقدامات مورد نیاز برای رشد پایدار و ثبات اقتصادی کشور نیز پرداخته است.

۱. عملکرد اقتصادی و سیاست‌های پولی

رشد اقتصادی و کنترل تورم

رشد تولید ناخالص داخلی (GDP) در سال ۲۰۲۴ به ۵.۱٪ رسید که نشان‌دهنده بهبود تقاضای داخلی و سرمایه‌گذاری‌های پایدار بود.

تورم در سطح ۱.۸٪ باقی ماند که نسبت به سال‌های گذشته کنترل‌شده بود و نشان از سیاست‌های موفق بانک نگارا در مدیریت قیمت‌ها داشت.

افزایش تولید صنعتی و توسعه بخش خدمات، از عوامل اصلی رشد اقتصادی در این سال بودند.

سیاست‌های پولی بانک نگارا

نرخ بهره سیاستی (OPR) در ۳٪ ثابت نگه داشته شد تا هزینه‌های استقراض برای کسب‌وکارها و خانوارها متعادل باقی بماند و رشد اقتصادی حفظ شود.

مدیریت نقدینگی: بانک نگارا از طریق تنظیم نرخ بهره و سیاست‌های اعتباری، نقدینگی کافی را در بازار حفظ کرد و از نوسانات شدید در بازارهای مالی جلوگیری شد.

ثبات ارزی: اجرای سیاست‌های هدفمند، باعث تقویت ۲.۷٪ رینگیت در برابر دلار آمریکا و ۷.۵٪ در برابر سایر ارزهای اصلی شد.

 ۲. ثبات مالی و نظارت بر مؤسسات مالی

قدرت و انعطاف‌پذیری نظام بانکی

آزمون‌های استرس مالی نشان دادند که بانک‌های مالزی مقاوم و انعطاف‌پذیر هستند و سرمایه کافی برای مقابله با بحران‌های احتمالی را در اختیار دارند.

بانک‌ها و مؤسسات مالی سطح بالایی از ذخایر نقدینگی را حفظ کردند که امکان پاسخگویی به شرایط نامطلوب اقتصادی را فراهم می‌سازد.

اصلاحات و سیاست‌های نظارتی جدید

۱۱ سیاست کلیدی جدید برای ارتقای مدیریت ریسک، شفافیت مالی و حمایت از حقوق مصرف‌کنندگان تصویب شد.

تقویت نظارت بر بخش بیمه، بازار سرمایه و شرکت‌های فین‌تک برای جلوگیری از بروز بحران‌های مالی.

افزایش قوانین مربوط به پایداری مالی و شفافیت در گزارش‌دهی مالی بانک‌ها و شرکت‌های بزرگ.

 ۳. توسعه سیستم مالی فراگیر و دیجیتال‌سازی خدمات مالی

رشد پرداخت‌های دیجیتال و کاهش وابستگی به پول نقد

پرداخت‌های الکترونیکی ۱۹٪ رشد داشتند و میانگین تراکنش‌های پرداخت الکترونیکی به ۴۰۹ تراکنش سرانه رسید.

استقبال بیشتر از بانکداری آنلاین و پرداخت‌های دیجیتال باعث کاهش استفاده از پول نقد در بسیاری از مناطق شهری شد.

مبارزه با کلاهبرداری‌های مالی و ارتقای امنیت سایبری

پرتال ملی کلاهبرداری (NFP) راه‌اندازی شد که زمان شناسایی تراکنش‌های مشکوک را ۷۵٪ کاهش داد.

افزایش هماهنگی میان بانک‌ها و نهادهای نظارتی برای بهبود امنیت سایبری و کاهش تخلفات بانکی.

توسعه فناوری‌های جدید برای مقابله با حملات سایبری و افزایش امنیت تراکنش‌های الکترونیکی.

 ۴. توسعه بانکداری اسلامی و تأمین مالی پایدار

گسترش بازار مالی اسلامی و تأمین مالی مطابق با اصول شرعی

بانک نگارا سرمایه‌گذاری‌های مالی اسلامی را از طریق انتشار صکوک سبز و پایدار افزایش داد.

تقویت قوانین نظارتی برای افزایش شفافیت و انسجام در نظام بانکداری اسلامی.

تشویق بانک‌های اسلامی‌به سرمایه‌گذاری در بخش‌های کلیدی اقتصاد، از جمله انرژی‌های تجدیدپذیر.

سرمایه‌گذاری در اقتصاد سبز و مالی پایدار

تشویق بانک‌ها و سرمایه‌گذاران به توسعه پروژه‌های زیست‌محیطی و انرژی‌های پاک.

ارائه بسته‌های حمایتی برای شرکت‌هایی که اقدامات پایدار و دوستدار محیط زیست را اجرا می‌کنند.

 ۵. مبارزه با جرایم مالی و یکپارچگی مالی

تقویت قوانین مبارزه با پول‌شویی و تأمین مالی تروریسم

اجرای پنجمین ارزیابی ملی ریسک (NRA 2023) برای کاهش ریسک‌های مالی و مقابله با سوءاستفاده‌های اقتصادی.

افزایش نظارت بر بانک‌ها و مؤسسات مالی برای جلوگیری از پول‌شویی و تأمین مالی غیرقانونی.

همکاری نزدیک با نهادهای بین‌المللی برای افزایش شفافیت در تراکنش‌های بین‌المللی.

 ۶. چشم‌انداز اقتصادی مالزی در سال ۲۰۲۵

پیش‌بینی رشد و تورم

رشد اقتصادی ۴.۵٪ تا ۵.۵٪ پیش‌بینی شده است که عمدتاً ناشی از تقاضای داخلی قوی و سرمایه‌گذاری‌های پایدار خواهد بود.

انتظار می‌رود که تورم در محدوده ۲٪ تا ۳.۵٪ باقی بماند.

رشد اقتصادی با حمایت از بخش تولید، خدمات و سرمایه‌گذاری در زیرساخت‌های دیجیتال ادامه خواهد داشت.

روندهای کلیدی و چالش‌های آینده

افزایش سرمایه‌گذاری در بخش فناوری و دیجیتال‌سازی خدمات مالی.

ادامه اجرای اصلاحات اقتصادی در زمینه یارانه‌ها و مالیات‌ها برای افزایش بهره‌وری اقتصادی.

مدیریت فشارهای تورمی ناشی از تغییرات جهانی و نوسانات نرخ ارز.

 ۷. عملکرد مالی بانک نگارا مالزی در ۲۰۲۴

کل دارایی‌های بانک: ۶۲۱.۵۴ میلیارد رینگیت.

سود خالص: ۱۳.۱۶ میلیارد رینگیت.

۵.۲۵ میلیارد رینگیت به عنوان سود سهام به دولت پرداخت شد.

۷.۹۱ میلیارد رینگیت به ذخایر ریسک بانک منتقل شد.

 بانک نگارا مالزی در سال ۲۰۲۴ اقدامات موفقی در زمینه سیاست‌های پولی، مدیریت نظام مالی، توسعه بانکداری اسلامی و دیجیتالی‌سازی خدمات مالی اجرا کرد. انتظار می‌رود که در سال ۲۰۲۵ با اجرای سیاست‌های پایدار، رشد اقتصادی ادامه یابد و فشارهای تورمی در سطح قابل مدیریت باقی بماند. این بانک همچنان بر توسعه بانکداری اسلامی، افزایش شمول مالی، ارتقای امنیت سایبری و حرکت به سمت مالی پایدار تمرکز دارد.

https://www.bnm.gov.my/-/ar2024_en_pr

https://www.bnm.gov.my/publications/ar2024

https://www.bnm.gov.my/publications/emr2024

https://www.bnm.gov.my/publications/fsr2024h2

https://www.bnm.gov.my/-/bnm-statement-of-assets-liabilities-dd-mmmmm-2023-1?inheritRedirect=true&redirect=%2F-%2Finternational-reserves-of-bank-negara-malaysia-as-at-14-march-2025