طرحهای مختلف وام مسکن بانکهای بلغارستان

در بحران کرونا همانند همه بحران‌هایی که مشکلات مالی را برای مردم ایجاد می‌کنند بانکهای بلغارستان برنامه وامهای متنوعی را طراحی و اعلام کرده اند.

 در مواقع بحران ، کاهش دستمزدها ، اخراج های دسته جمعی و عدم حمایت مالی از طرق دیگر اغلب مردم سراغ بانکها می روند تا از طریق دریافت وام بتوانند مشکلات موقتی خود را بر طرف نمایند. در مقابل بانکها با استفاده از تقاضای افزوده مشتریان برنامه‌ها و طرح های مختلفی را تهیه و اعلام می‌کنند. در بحران کرونا همانند همه بحران‌هایی که مشکلات مالی را برای مردم ایجاد می‌کنند بانکهای بلغارستان برنامه وامهای متنوعی را طراحی و اعلام کرده اند. هم اکنون دو نوع وام برای مشتریان عرضه می‌شود. گروه اول وامهایی هستند که بنا به تصمیم دولت برای حمایت از مشاغل و صاحبان کسب و کار در نظر گرفته شده و بانکها مجری آن هستند و گروه دوم وامهایی هستند که بانکها خارج از تسهیلات دولتی پرداخت می‌کنند. در این نوشته گروه دوم و فقط وامهایی که توسط 7 بانک بزرگ در خصوص مسکن اعلام شده بررسی می‌شود.

  

Unicredit Bulbank

      این بانک که بزرگترین بانک بلغارستان است چهار نوع وام را به مشتریان خود پیشنهاد می دهد. عناوین این وامها عبارتند از: وام رهنی استاندارد به لوا ( واحد پول بلغارستان ) ، وام رهنی استاندارد به یورو، وام رهنی جهانی و در نهایت وام رهنی برای مشتریانی که اقامت دائم در این کشور ندارند.

     هدف از وام تأمین اعتبار برای خرید ، ساخت و ساز و تعمیر و / یا پایان فعالیت های املاک مسکونی خریداری شده و همچنین بازپرداخت وام هدف مشابه است.

وام لوایی: نرخ بهره در این وام 2.80% است و فقط افرادیکه در این بانک حساب دارند می‌توانند از این وام استفاده کنند. از شروط دیگر این وام این است که درآمد وام گیرنده نباید کمتر از 2600 لوا در ماه باشد. مبلغ این وام حداکثر 200 هزار لوا و مدت بازپرداخت آن 35 سال است.

وام جهانی: وام جهانی بدون نیاز به ارائه اسناد پشتیبان نیازهای جاری را تأمین می‌کند. هیچ هزینه ای برای بازپرداخت زود هنگام وام پس از پایان سال اول اعتبار وام وجود ندارد. هزینه بازپرداخت زودرس قبل از پایان سال اول ، 1٪ مبلغ پیش پرداخت است. مبلغ وام حداکثر 70٪ از ارزش بازار ملک است و مدت باز پرداخت آن بسیارکوتاه تر از وام یورویی و لوایی و 15 سال است.

 وام برای مشتریانی که اقامت دائم در بلغارستان ندارند: این وام برای شهروندان بلغاری و خارجی بدون داشتن آدرس دائمی در این کشور است و نیازی به بیمه عمر وام گیرنده ندارد. میزان تأمین اعتبار تا 70٪ از ارزش بازار ملک است. هدف وام تأمین اعتبار برای خرید املاک مسکونی مسکن یا بازپرداخت وامهای مشابهی است که به یورو یا لوا برداشت کرده است. حداکثر مدت بازپرداخت وام 25 سال است و می‌توان آن را به یورو یا لوا دریافت کرد.

برای کلیه محصولات اعتباری ، شرایطی که متقاضیان وام باید داشته باشند این است که حداقل 1 سال سابقه کار داشته باشند و درآمد خالص آنان نباید کمتر از 300 لوا باشد. همچنین طبق شرایط بانک ، سن وام گیرنده در پایان وام نباید از 70 سال تجاوز کند.

Dskbank

دومین بانک بزرگ در بلغارستان پنج نوع وام رهنی ارائه می دهد. این وامها عبارتند از: وام برای خرید یک ملک مسکونی، برای ساخت و ساز ، اتمام کارها و بهسازی ملک مسکونی. برای خرید ملک غیر مسکونی و وام بازپرداخت است.

وام خرید ملک مسکونی: این وام برای خرید ملک مسکونی و گاراژ در نظر گرفته شده است ، حتی قبل از رسیدن به مرحله "ساخت و سازها اسکلت اصلی"

وام مربوط به ساخت و ساز: این وام برای تامین اعتبار لازم برای اتمام کارها و بهسازی ملک مسکونی و همچنین در نظر گرفته شده است.

نرخ سود دو وام فوق حداقل 2.99٪ شناور است اما وابسته به مشخصات مشتری ، نوع و پارامترهای وام و سایر محصولات و خدمات استفاده شده بانکی بصورت جداگانه تعیین می‌شود.

وام خرید ملک غیر مسکونی: این وام فقط برای این منظور قابل استفاده است.

وام برای تأمین نیازهای جاری: این وام برای تامین نیازهای جاری با منشاء مختلف و اهداف مختلف از جمله سرمایه گذاری در املاک و مستغلات در نظر گرفته شده است. نرخ سود وام نیز شناور است و بسته به مشخصات مشتری ، نوع و پارامترهای وام و سایر محصولات و خدمات مورد استفاده بانک ، بصورت جداگانه تعیین می‌شود.

وام بازپرداخت: این وام فرصتی برای تأمین اعتبار وام مورد استفاده ، هم از طرف این بانک و یا وامهای استفاده شده از بانکهای دیگر است.

در کلیه موارد حداقل وام 5000 لوا یا 2500 یورو و حداکثر 400000 لوا یا 200000 یورو می‌باشد. حداکثر مهلت بازپرداخت 30 سال، بجز در مورد خرید ملک غیرمسکونی که 25 سال است، می‌باشد.

Postbank

        چهارمین بانک بزرگ در بلغارستان شش نوع وام رهنی ارائه کرده است. این وامها عبارتند از: وام مسکن فوق العاده به یورو، وام مسکن به لوا، اضافه برداشت وام، وام مصرف کننده با وام و در نهایت وام خانه.

وام فوق العاده مسکن: این وام برای خرید خانه ، ساخت و تکمیل خانه ، تعمیر و بهسازی خانه و پرداخت مجدد سایر بدهی‌ها در نظر گرفته شده است. وام فقط به یورو اعطا می‌شود و نرخ بهره آن برای کل مدت قرارداد بین 2.99 تا 4.99 می‌باشد. مدت بازپرداخت این وام می‌تواند 10، 15، 20، 25 و 30 سال باشد.

حداکثر مبلغ وام 250000 یورو است. مبلغ وام تا 80٪ از ارزش بازار ملک است. بازپرداخت در اقساط ماهانه مساوی یا در حال کاهش پیش بینی شده است. وام مسکن به لوا برای خرید مسکن یا بازپرداخت بدهی‌های قدیمی داده می‌شود. نرخ بهره این وام بین 2.80 تا 3.95 متغیر است. حداکثر میزان تامین اعتبار 500000 لوا می‌باشد و زمان بازپرداخت در نظرگرفته شده حداکثر 35 سال است.

وام مسکن به لوا: این وام برای بازپرداخت سایر بدهیهای بیش از 100000 لوا در نظر گرفته شده است. حداکثر مدت بازپرداخت 20 سال و نرخ بهره بین 2.80 تا 3.45 متغیر است.

وام پس انداز جدید مسکن: هدف از "وام پس انداز جدید مسکن" خرید خانه ، ساخت خانه یا به پایان رساندن و یا تعمیر و بهسازی آن است. این وام هم به یورو و هم به لوا قابل پرداخت است و حداکثر مبلغ قابل پرداخت 85% ارزش ملک است. حداقل وام 15000 لوا و حداکثر 50000 لوا می‌باشد. مهلت بازپرداخت این وام تا 35 سال پیش بینی شده است. نرخ بهره 4.15 است و ساز و کار وام نشان می دهد با افزایش پس انداز مشتری ، وام کم و کمتر خواهد شد. این به طور خودکار مقدار سود ماهانه وام را کاهش می دهد. حفظ حساب جاری ضروری است. بانک تخمین می زند که با این مکانیسم وام می‌تواند تا 11 سال سریعتر بازپرداخت شود.

اضافه برداشت وام:  این بانک به مشتریان این امکان را می دهد تا مبلغی را که قبلاً یک بار در اصل وام مسکن پرداخت شده است برای مدت 5 سال استفاده مجدد کنند. مدت وام شامل دو دوره است - یک دوره اضافه برداشت و بازپرداخت دوره. در دوره اول ، مشتری می‌تواند به طور مکرر بازپرداخت و جذب مجدد وام از وام را انجام دهد. در این مدت وام هیچ برنامه بازپرداختی ندارد و پرداخت آن فقط برای بهره ماهانه است که فقط در اصل استفاده شده است. در دوره بازپرداخت ، وجوه استفاده شده از وام تحت برنامه بازپرداخت با کاهش اقساط ماهانه از جمله اصل و سود است. مدت وام طولانی تر از اضافه برداشت مصرف کننده است و تا 25 سال است. هدف از برداشت خرید مسکن، ساخت و تکمیل مسکن، تعمیر و بهسازی مسکن و بهسازی مجدد است و به یورو و لواست و مبلغ آن حداکثر 160000 لوا یا 80000 هزار یورو می‌باشد. نرخ بهره در این وام بین 4.25 تا 4.45 متغیر است. تامین اعتبار این وام 70% ارزش ملک است و مدت بازپرداخت آن بین 5 تا 25 سال است.

وام مسکن برای خرید ملک مسکونی توسط کارمندان خارج از کشور: این وام برای افرادی است که دارای یک آدرس ثبت شده با یک آدرس دائمی در بلغارستان است که مایل به خرید ملک در این کشور هستند. افراد باید دارای درآمد رسمی از خارج از کشور بوده و یک قرارداد کار دائم در اتحادیه اروپا ، منطقه اقتصادی اروپا ، سوئیس ، کانادا یا ایالات متحده باشند. برنامه وام بصورت آنلاین انجام می‌شود. مبلغ این وام 500000 لوا یا 250000 یورو است و مدت بازپرداخت آن بین 5 تا 25 سال است. ضمانت این وام 70% ارزش ملک خریداری شده است.

UBB

        این بانک سومین بانک بزرگ بلغارستان است و چهار نوع وام مسکن را ارائه می دهد. این وامها عبارتند از: وام مسکن برای خرید املاک و مستغلات ، وام رهنی برای تأمین مجدد ، وام رهنی برای نیازهای فعلی و وام رهنی با نرخ ثابت.

وام رهنی برای خرید املاک و مستغلات: حداکثر مبلغ این وام 500000 لوا با نرخ بهره 3.75% و مدت بازپرداخت حداکثر 30 سال است. مبلغ این وام هم با لوا و هم با یورو قابل دریافت است.

وام رهنی برای تامین محدد: این وام برای بازپرداخت بدهی سایر بانکها در نظر گرفته شده است. حداکثر مبلغ این وام 500000 لوا می‌باشد که می‌تواند برای خرید مجدد ملک و یا 200000 لوا برای بازپرداخت بدهی‌های قبلی است. مدت زمان بازپرداخت این وام حداکثر 20 سال است.

وام رهنی برای نیازهای جاری: این وام برای تامین اثاثیه منزل و یا تعمیر داده می‌شود و مبلغ آن حداکثر 120000 لواست که می‌تواند به یورو هم دریافت شود. مدت بازپرداخت این وام حداکثر 20 سال است.

 وام مسکن با نرخ بهره ثابت: این وام با نرخ بهره برای سه سال اول 2.95 و برای مدت باقیمانده 3.95 به مبلغ 500000 هزار یورو می‌باشد. مدت بازپرداخت آن حداکثر 30 سال و فقط به لوا قابل پرداخت است. 

 CCB

       این بانک ششمین بانک بزرگ بلغارستان است و دو نوع وام ارائه می دهد. این وامها عبارتند از: وام مسکن با بهره ثابت برای 3 تا 5 سال، وام رهنی برای نیازهای فعلی.

وام مسکن با بهره ثابت: این وام می‌تواند هم برای خرید مسکن و هم برای بازپرداخت وام های قبلی استفاده شود. مبلغ این وام حداکثر 450000 هزار لوا یا معادل آن به یورو است و مدت بازپرداخت آنهم حداکثر 30 سال تعیین شده است. نرخ بهره بسته به درآمد وام گیرنده از 2.60 تا 3.30 متغیر است. شرط دریافت وام این است که وام گیرنده درآمد خود را در یک حساب در این بانک دریافت کند و همچنین برای کار یک درآمد ثابت داشته باشد. 

وام مسکن برای نیازهای جاری: این وام می‌تواند برای تعمیرات، مبلمان، هزینه‌های تحصیلی، بازپرداخت وامهای گذشته، رویدادهای خانوادگی، هزینه‌های پزشکی، خرید املاک و مستغلات و غیره دریافت شود. حداکثر مبلغ در نظر گرفته شده برای این وام 300000 لوا یا معادل آن به یورو است و مدت بازپرداخت آن نیز 25 سال می‌باشد. شرط دریافت این وام نیز همانند وام مسکن با بهره ثابت است. مبلغ پرداختی برای دو وام بیشتر از 85% ارزش ملک نخواهد بود.

FIBER

          این بانک پنجمین بانک بزرگ بلغارستان است و دو نوع وام رهنی ارائه می‌کند. این وام ها عبارتند از: وام مسکن "حق انتخاب" و وام اضافه برداشت.

وام مسکن "حق انتخاب": این وام برای خرید یا تعمیر یک ملک ، سرمایه گذاری مجدد، پرداخت بدهی‌های موجود و " اهداف دیگر" در نظر گرفته شده است. به لوا و یورو اعطا می‌شود و میزان تامین اعتبار آن نامحدود اعلام شده است. مدت بازپرداخت آن 35 سال و وثیقه می‌تواند املاک و مستغلات باشد. نرخ بهره حداقل 3% و برای کسانی است که اقساط را بموقع پرداخت می‌کنند.

وام اضافه برداشت: این وام هم برای مسکن در نظر گرفته شده است و به یورو و لوا قابل دریافت است. مدت بازپرداخت این وام نیز 35 سال اعلام شده است. میزان تامین اعتبار می‌تواند تا 85% ارزش ملک باشد. نرخ بهره حداقل 3%  و شناور است.