شرایط افتتاح حساب بانکی برای اشخاص حقیقی و حقوقی در بانک های اقلیم کردستان عراق

برای افتتاح حساب تمامی‌شرکت ها و اشخاص حقیقی و حقوقی ابتدا باید کلیه مدارک مربوط به ثبت شرکت موجود باشد. این مدارک اعم از برگه شرکتنامه و افتتاح شرکت ، معرفی وکیل و حسابدار شرکت که همگی باید از سندیکای مربوطه فرم عضویت داشته باشند و در اسناد شرکت نام آنها قید شده باشد.

بانکها در اقلیم کردستان دو دسته اند:

۱ - بانک دولتی که مربوط به حکومت اقلیم کردستان است و زیر مجموعه بانک بازرگانی نامیده می‌شود 

۲ – بانک های خصوصی که مالکیت خصوصی دارند و مجوز آنها از حکومت مرکزی عراق و اقلیم کردستان اخذ شده مانند: بانک کوردستان ، اربیل بانک و ... همگی خصوصی و داخل اقلیم می باشند  و یک مجموعه بانک عراقی مانند تی بی آی و رافدین و ..... که مالکیت آن مربوط به حکومت مرکزی است و در اقلیم کوردستان فعال میباشند.

بانک های دسته دوم در صورتی می توانند پول را پرداخت کنند که پول یا ارز را بصورت نقدی به آن واریز کرده باشند . این دسته از بانک ها برای تهیه ضمانتنامه مناسب هستند و برای انتقال چک اگر برای هر شعبه ای باشد در شعبه شهرهای دیگر قابل پرداخت است. 

• امکان استفاده از این حساب ها جهت ثبت شرکت، انجام پرداختها و همچنین نقل و انتقالات مالی بین المللی :

برای ثبت شرکت همچنانکه در ردیف بالا گفته شد؛ موافقت مدیر عامل بانک بازرگانی نیاز است ، بطور کلی در اقلیم کردستان برای تمامی‌شرکتهای داخلی و خارجی نقل و انتقال چک ممنوع است حتی اگر شرکتی به شخص یا شرکت دیگری چک از حساب خود بپردازد. شرکت گیرنده نمی‌تواند آن چک را در حساب خود واریز کند یعنی جابجایی بین حسابها و بانکها کلا ممنوع است و انجام نمیشود .

تنها راه حل ممکن گرفتن نقدی از حساب است و بصورت نقدی بایست از طریق صرافی حواله گردد و بانکها گشایش اعتبار اسنادی ال سی) ندارند .

• الزامات و موانع قانونی احتمالی برای واریز وجوه به حسابهای دولتی یا پرداختهای رسمی و ارائه راه حل برای اشخاص ایرانی:

برای واریز وجه نقد به حساب هیچ گونه مشکلی وجود ندارد چه حساب دولتی باشد چه خصوصی .

برای برداشت وجه نقد واریز شده هم بعضا مشکلاتی پیش می آید که مربوط است به موجودی نقدی بانک در آن لحظه که عموما وجه نقدی واریز شده عینا استرداد می‌شود.

• مدارک و مراحل اجرایی برای انجام امور بانکی

اقامت اولین شرط ثبت شرکت است. شرکتها می‌توانند مدیر را از بین افراد اقامت دار تعیین کنند و لزومی ندارد که مدیر حتما سهام‌دار شرکت باشد. در اینصورت اقامت را شرکتهایی که کار اقامت انجام میدهند میتوانند برای سال اول اخذ کنند و سالهای بعد پس از ثبت شرکت اقامت را از طریق شرکت خودشان اخذ نمایند. در خصوص کارگر و کارمند باید این موضوع در اولویت قرارداده شود که ۷۵% از کارمندان و کارگران با توجه به دستور العملهای اداره کار می‌بایست نیروهای بومی‌باشند و تنها ۲۵ نیروی کار خارجی در یک شرکت، این قانون به دلیل حمایت از نیروی کار داخلی می‌باشد. ثبت شرکت، وکیل و حسابدار عضو سندیکاهای مربوطه و برای افتتاح حساب از همه مهمتر موافقت مدیر عامل بانکهای دولتی اقلیم کردستان (بازرگانی) .